Les innovations technologiques s’immiscent de plus en plus dans notre quotidien, et cela inclut le secteur des assurances.
La blockchain et l’intelligence artificielle (IA) sont deux technologies de pointe qui ont le potentiel de transformer radicalement la manière dont les assurances fonctionnent, pour le plus grand bénéfice des assurés.
Cet article vous propose de découvrir comment ces deux innovations peuvent faciliter la gestion des contrats d’assurance, simplifier les processus de souscription et de gestion des sinistres et améliorer l’évaluation des risques.
La blockchain : un nouvel outil pour la gestion des contrats d’assurance
La blockchain est une technologie de stockage et de transmission d’informations sans organe de contrôle centralisé. Elle est notamment connue pour être à la base du fonctionnement des crypto-monnaies telles que le Bitcoin. Pourtant, son potentiel dépasse largement le cadre des monnaies virtuelles. Dans le secteur des assurances, la blockchain peut révolutionner la manière dont les contrats d’assurance sont gérés et les processus de souscription et de gestion des sinistres sont réalisés.
- Smart contracts : des contrats d’assurance automatisés et sécurisés
- Transparence et rapidité des transactions
- Collaboration entre acteurs du secteur
La blockchain permet de créer des smart contracts, des contrats automatisés dont les termes et conditions sont directement inscrits dans le code informatique. Ces contrats peuvent s’exécuter automatiquement lorsque les conditions prévues sont remplies, sans intervention humaine. Dans le secteur des assurances, cela permet de simplifier et sécuriser les processus de souscription et de gestion des sinistres, en éliminant les risques d’erreur et de fraude.
La blockchain permet de réaliser des transactions rapides et transparentes. Les informations sur les contrats d’assurance et les sinistres sont stockées de manière sécurisée et accessible à tous les acteurs concernés (assurés, assureurs, intermédiaires, experts, etc.). Cela facilite la vérification des données et la résolution des litiges, tout en offrant un gain de temps considérable.
Enfin, la blockchain favorise la collaboration entre les différents acteurs du secteur des assurances, en permettant notamment de mutualiser les informations sur les risques et les sinistres. Cela ouvre la voie à de nouveaux modèles d’assurance collaboratifs et à la création de produits d’assurance plus adaptés aux besoins des assurés.
L’intelligence artificielle : une aide précieuse pour l’évaluation des risques et la gestion des sinistres
L’intelligence artificielle (IA) est un ensemble de techniques permettant à des machines d’imiter l’intelligence humaine. En s’appuyant sur l’analyse de données et l’apprentissage automatique, l’IA peut être utilisée pour améliorer l’évaluation des risques et la gestion des sinistres dans le secteur des assurances.
- Amélioration de l’évaluation des risques
- Gestion automatisée des sinistres
- Personnalisation des offres d’assurance
L’IA permet d’analyser de grandes quantités de données pour détecter des tendances et des corrélations qui peuvent aider à mieux évaluer les risques. Par exemple, en analysant les données météorologiques ou les informations sur les véhicules, l’IA peut aider à prédire les risques d’accidents ou de catastrophes naturelles, et ainsi permettre aux assureurs de proposer des contrats d’assurance mieux adaptés aux besoins et au profil de chaque assuré.
L’IA peut être utilisée pour automatiser la gestion des sinistres, en analysant les informations fournies par les assurés et en comparant ces données avec les informations disponibles sur le marché. Cela peut permettre de détecter rapidement les fraudes ou les erreurs, d’accélérer le traitement des dossiers de sinistres et de réduire les coûts pour les assureurs.
Grâce à l’analyse des données et à l’apprentissage automatique, l’IA peut aider à personnaliser les offres d’assurance en fonction des besoins et des préférences des assurés. Par exemple, en analysant les données de comportement des assurés, il est possible de proposer des offres d’assurance auto adaptées à la manière dont chaque individu conduit, ou des offres d’assurance habitation en fonction des caractéristiques du logement et des habitudes de vie des occupants.
Des exemples concrets d’innovations dans le secteur des assurances
De nombreuses entreprises et start-ups ont déjà commencé à intégrer la blockchain et l’IA dans leurs services d’assurance. Voici quelques exemples concrets d’innovations qui montrent le potentiel de ces technologies pour améliorer les services offerts aux assurés.
- AXA et Fizzy : l’assurance vol retardée grâce à la blockchain
- Lemonade : l’assurance habitation et locative simplifiée grâce à l’IA
- Insurwave : la plateforme blockchain pour l’assurance maritime
- Kasko2Go : l’assurance auto personnalisée grâce à l’IA
En 2017, l’assureur français AXA a lancé Fizzy, une plateforme d’assurance vol retardée basée sur la blockchain. Fizzy utilise des smart contracts pour automatiser le processus d’indemnisation en cas de retard de vol. Si un retard de plus de deux heures est constaté, le smart contract se déclenche automatiquement et le client est indemnisé sans avoir à effectuer de démarches. Cette solution illustre parfaitement comment la blockchain peut simplifier et sécuriser les processus de gestion des sinistres.
La start-up américaine Lemonade propose une plateforme d’assurance habitation et locative basée sur l’IA. Les clients peuvent souscrire une assurance en quelques minutes via une application mobile, et les sinistres sont traités rapidement grâce à un algorithme intelligent qui analyse les informations fournies par les assurés. Lemonade affirme pouvoir traiter et indemniser les sinistres en quelques secondes seulement, ce qui représente un gain de temps considérable pour les clients et une réduction des coûts pour l’assureur.
Insurwave est une plateforme d’assurance maritime basée sur la blockchain, développée conjointement par EY, Guardtime, A.P. Moller – Maersk, Microsoft et plusieurs assureurs maritimes. La plateforme utilise des smart contracts pour simplifier et automatiser les processus de souscription, de gestion des contrats et de traitement des sinistres. Insurwave permet de réduire les coûts et les risques liés à l’assurance maritime, tout en améliorant la transparence et la collaboration entre les différents acteurs du secteur.
La start-up suisse Kasko2Go utilise l’intelligence artificielle pour proposer des offres d’assurance auto personnalisées en fonction du comportement de conduite de chaque assuré. Grâce à une application mobile qui collecte des données sur la manière dont les clients conduisent, l’algorithme de Kasko2Go évalue le risque de chaque conducteur et ajuste les tarifs d’assurance en conséquence. Cette approche permet de proposer des offres d’assurance plus justes et adaptées aux besoins des assurés.
Les défis et limites de la blockchain et de l’IA dans les assurances
Si la blockchain et l’IA présentent de nombreux avantages pour le secteur des assurances, elles soulèvent des défis et des questions auxquels les acteurs du secteur devront faire face.
- Protection des données et respect de la vie privée
- Régulation et cadre juridique
- Adoption et acceptation par les assurés
La collecte et l’analyse de données personnelles par l’IA posent des questions quant à la protection de la vie privée des assurés. Les assureurs devront veiller à respecter les réglementations en vigueur sur la protection des données, telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe, et à garantir la sécurité et la confidentialité des informations de leurs clients.
Le développement de la blockchain et de l’IA dans le secteur des assurances nécessite une adaptation du cadre réglementaire et juridique. Les autorités de régulation devront travailler de concert avec les acteurs du secteur pour définir des normes et des règles adaptées à ces nouvelles technologies, tout en veillant à protéger les intérêts des assurés et à garantir la stabilité du secteur.
Enfin, le succès de la blockchain et de l’IA dans le secteur des assurances dépendra en grande partie de l’acceptation et de l’adoption de ces technologies par les assurés eux-mêmes. Les assureurs devront donc être transparents et pédagogiques sur l’utilisation de ces technologies, afin de rassurer leurs clients et de favoriser leur adoption.
La blockchain et l’intelligence artificielle ont le potentiel de transformer en profondeur le secteur des assurances, en simplifiant et sécurisant les processus de souscription et de gestion des sinistres, en améliorant l’évaluation des risques et en proposant des offres d’assurance mieux adaptées aux besoins des assurés. Ces technologies offrent de nouvelles opportunités pour les assureurs et les assurés, mais soulèvent des défis et des questions auxquels les acteurs du secteur devront faire face. Nul doute que les prochaines années seront riches en innovations et en transformations dans le monde des assurances, pour le plus grand bénéfice des assurés.
